「房貸試算 本金攤還」究竟貸款1000萬買房會不會痛苦?

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說萬物齊漲的大環境,

許多民眾也被這股氛圍影響,

專業地政士幫忙試算人生,

假設奮鬥30年;總收入高達3600萬元,

買一間1000萬元的房子,

人生會如何發展?


我的天啊!!

很難想像啊,

擁有不動產及保險稅務規劃專業的地政士蔡岳臻最近常被問到,

大家都說買房是抗通膨的最佳投資工具,

不買,以後房價更貴,


如果,

一對年收入合計家庭收入約120萬元,

若預計工作30年退休,

不計加薪幅度及其他可能來自家中長輩的贈與、繼承家產等因素,

單就年收入來看,

倆人奮鬥30年總收入可以有3600萬元(30年*120萬元)。


依我國所得稅法規定,

年所得在120萬元的家庭,

將負擔12%的綜合所得稅,

也就是3600x12%=432萬元,就剩下可支應的3168萬元(3600-432=3168)。


假設陳先生30歲買房,

而人的平均餘命是83歲左右,

抓整數50年的未來生活支出,

則3168萬元除以50年為63.36萬元,

再除以一年12個月,

每月可支應的金額為5.28萬元。

(3168 /50= 63.36萬,63.36/12個月,則5.28萬/月)


每個月有5.28萬元生活費,

若有長輩給的房子可住的話,

這個數字應該可以過很不錯的生活品質,

但如果買房呢?


假設陳先生購買一間1000萬元的房子,

自備款2成(200萬元),貸款成數8成,房貸利息1.5%,800萬分30年期本金攤還,

則根據各銀行試算公式帶入後,

30年房貸及本金支出為994萬元,

也就是他買下一間房子的支出總成本為1194萬元。


將生活費用3168萬-1194萬= 1974萬元,

再除以未來50年可花的生活費用,

則他們的經濟生活將從每個月5.28萬元的生活水準變成只有3.29萬元,

手頭會變得緊一些。

(1974萬/ 50 = 39.48萬元/年,3.29萬/月)。


而一旦他們生了一個小孩,

按照目前外界概估養一個小孩到大學的支出抓1000萬元的話,

則3168萬-1194萬-1000萬= 974萬元,則未來50年的每月生活費將只剩1.623萬元。


因此,

不管買不買房,

最好先算清楚,

才能清楚自己能承擔的能力到哪裡,

又或者能更督促賣力去賺錢也說不定!


不痛苦的情況下,

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房貸試算 本金攤還

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